多年來，民生銀行一直積極踐行國家創新發展戰略。為做好科技金融大文章，民生銀行加速全流程數字化工具應用，近日發布了科創金融螢火平臺。該平臺包括科創企業評價、科創行研支持、科創產品服務和科創股權撮合四個模塊，相互鏈接融合，以“全周期助力、全場景支持、全生態共贏”為宗旨，致力于解決科創金融業務中的痛點難點。
從“模糊”到”精準” 認識科創價值
深入認識科創企業，是商業銀行做好科創金融的必修課。螢火平臺科創企業評價模塊，充分利用大數據技術，創新推出敏捷化、精準化的客戶畫像工具和評價標準。模塊引入工商、司法、征信以及第三方信息科技公司等10多種數據源，突破傳統企業評價固有模式，側重從科創力、股權融資可獲得性、產業鏈特征等維度，對海量科創企業進行綜合評價，按需求場景分類分層，并結合信用評價方法進行充分交叉驗證。同時，依托湖倉一體平臺，模塊可以實時對全量科創企業進行畫像評價。借助評價模塊，客戶經理在初次拜訪每一個科創企業前，都可以一鍵查詢到客戶數字畫像、所處需求分層，以及據此優先適配的產品及權益，實現對客戶更精準、更貼心的服務。
科創企業評價模塊，是民生銀行在認識科創價值方面主動進行的自我顛覆和“專精特新”升級。
從“全景”到“精細” 看懂科創行業
科創企業大多屬于快速發展的新興行業，且十分細分。民生銀行加速提升看懂科創企業的專業能力，打造行研支持模塊，致力于成為特定行業金融服務專家。該模塊集成產業全景梳理、科創方向指引和專家資源整合等數字化功能。
模塊選取具有戰略新興產業、卡脖子重點領域和前沿硬科技等標簽的細分行業，繪制了科創金融產業沙盤圖譜，借力外腦智庫，對圖譜上每一個節點行業進行分析。客戶經理可以通過“一眼清查詢”和“一鍵達”功能，快速加深對具體客戶的認知。
“我其實挺意外的，銀行的客戶經理都成行業專家了，而且還是聚氨酯這么細分的行業。民生銀行還表示要積極為我們聯絡風電、油氣開采等相關大客戶資源，說明對我們的產業鏈非常了解，讓我很驚喜。”淄博正大聚氨酯有限公司財務總監周總如是說。
從“散點”到“全程” 陪伴科創成長
科創企業的金融需求兼具綜合化和定制化。螢火平臺科創產品服務模塊，持續聚焦“易創”產品和特色權益體系的開發、完善和迭代，滿足企業股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等多方位需求。2023年，民生銀行銳意創新，為專精特新企業打造專屬線上產品“易創E貸”，最高金額1000萬元、最長期限兩年。產品于2023年9月正式發布，一經推出就以其“真誠、簡單、包容、長情”的優勢，得到科創企業廣泛歡迎。易創E貸從貸款申請、審批到提用全部實現線上化，并支持隨借隨還、靈活便捷，截至目前，已為近2000家首貸客戶提供授信支持。民生銀行推出的民生E家平臺，是攜手眾多SaaS服務商，為科創企業打造的智能服務平臺，圍繞企業“人事、財務、業務、經營”，提供人事薪稅、工資代發、財務記賬、發票管理、費控報銷等服務，助力中小科創企業更好地聚焦研發、市場，降本增效。
“第一次聽說提供很簡便的資料，就能很短時間內批信用貸款，我開始也是有點懷疑的。沒想到2天內真得到通知，600萬元純信用，支持我們研發創新，還可以線上提用，隨借隨還。這次真是深切地感受了民生速度和溫度。”山東祥龍新材料股份有限公司董事長馬總感慨道。
從“資金”到“資源” 賦能科創未來
科創企業在不同發展階段的發展需要得到多層級、多方面的資源服務體系支持。通過股權撮合模塊，民生銀行大幅提升合作伙伴“朋友圈”賦能中小科創企業的智慧能級。一方面依托其戰略客戶資源為中小科創企業精準嫁接產業協同資源，包括訂單擴容、聯合研發等支持；另一方面，積極與政府引導基金、市場化PE/VC、券商、保險等生態伙伴，以及各地政府主管部門、交易所、產業園區等緊密聯動，互補優勢，綜合運用股權、債權、保險等手段，給予科創企業線上+線下、量體裁衣的綜合金融服務方案，護航科創筑夢未來。
未來，民生銀行將通過科創金融螢火平臺等數字化工具，積極作為，推動“科技-產業-金融”良性循環，為實現高水平科技自立自強貢獻民生力量。
（俞正林）
